Análisis de la Cuenta Santander One (Actualizado)

En este post, haremos un análisis de la Cuenta Santander One (con las nuevas condiciones), la nueva cuenta corriente que ha sacado al mercado Banco Santander. Según las condiciones que cumplas, puede resultarte gratis la cuenta. En cambio, si cumples parcialmente las condiciones deberás pagar 10€/mes. Por último, si no cumples ninguna condición, deberás pagar 20€/mes.

Condiciones de la Cuenta Santander One

• 20€ al mes (TAE -3,93%)---> Sin cumplir condiciones. Sin vincular tus ingresos y pagos. Ni tampoco vinculando un producto de ahorro, financiación o protección ----> Obviamente, si no tienes intención de vincular una nómina/pensión, recibos y productos de ahorro o financiación, Santander One no es para ti. O al menos no sería recomendable.

• 10€ al mes (TAE 1,98%)--->Deberás cumplir las siguientes condiciones: Tener tus ingresos o un producto de ahorro, financiación o protección. También se aplicará la reducción si se posee un saldo en valores negociables de igual o superior a 25.000€.

• 0€ al mes (TAE 0%)---> Deberás cumplir las siguientes condiciones: Domiciliar tus ingresos y pagos o Ingresos y 3 recibos. Además, también podrá obtener dicha exención si posee alguno de estos productos:
  • Un producto de ahorro, financiación o protección (igual o superior a 25.000€).
  • Una cuenta de valores (asociada a una cuenta Santander One) con un mínimo igual o superior a 1000 acciones de Banco Santander.

Detalle de las condiciones

A continuación, se procederá a detallar las nuevas condiciones que se deberían de cumplir para poder optar a la reducción o exención total de la comisión mensual de 20€ de la Cuenta Santander One: (ahora son más fáciles de cumplir)

EXENCIÓN TOTAL: si cumple al menos una de las siguientes condiciones:

Cada uno de los titulares de la cuenta en la que se den las condiciones A y B siguientes, obtendrá una exención total de la comisión de mantenimiento de la cuenta o las cuentas Santander One abiertas a su nombre, quedando reducida a 0 euros mensuales, en lugar de la comisión establecida en el contrato de la cuenta.

A. Tener domiciliados en una cuenta Santander One al menos uno de estos conceptos:

• La nómina o prestación por desempleo de al menos 600 euros al mes, o la pensión de la Seguridad Social de al menos 300 euros al mes. Se podrán equiparar a la percepción de una nómina o prestación por desempleo otros ingresos recurrentes en la cuenta, mediante cheque o transferencia, por un importe de al menos 600 euros al mes.

• El pago de la Seguridad Social Autónomos (RETA: Régimen Especial de Trabajadores Autónomos, o REA: Régimen Especial Agrario).

• Las ayudas de la PAC (Política Agraria Común) a las que el titular tenga derecho por su actividad profesional o empresarial, por un importe mínimo de 3.000 euros al año,

B. Y cumplir una de las siguientes condiciones en la misma cuenta Santander One en la que tenga domiciliados alguno de los conceptos indicados en la condición A,

• Recibos. Tener domiciliados al menos 3 recibos que se hayan pagado en los 3 meses anteriores a la liquidación de la cuenta (de emisores con distinto NIF, que no sean devueltos y por importe superior a 0 euros).

• Uso de tarjetas. Utilizar al menos 6 veces cualquiera de las tarjetas (débito o crédito) emitidas por el Banco y vinculadas a esa misma cuenta Santander One, durante los 3 meses anteriores a la liquidación de la cuenta.

El cliente obtendrá la exención de la comisión de mantenimiento de la cuenta Santander One asociada a la cuenta o cuentas de valores en que se encuentren depositadas las acciones del Banco de las que sea titular, cuando al menos uno de los titulares de la cuenta mantenga depositadas en el Banco un número de acciones de Banco Santander, S.A. igual o superior a 1.000.

Se obtendrá también la exención de la comisión de mantenimiento de las cuentas Santander One en las que uno de los titulares, o todos ellos conjuntamente, mantengan un saldo en fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro igual o superior a 25.000,00 euros.

REDUCCIÓN ÚNICA DE 10€: si se cumple al menos una de las siguientes condiciones:

Se obtendrá la reducción de la comisión de mantenimiento de las cuentas Santander One en las que uno de los titulares, o todos ellos conjuntamente, cumplan una de las siguientes condiciones, bastando con que se cumpla una de ellas, para que esta comisión quede reducida a 10 euros mensuales, en lugar de la comisión establecida en el contrato de la cuenta:

• Ahorro: Mantener en el Banco un saldo en fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro igual o superior a 5.000 euros e inferior a 25.000 euros.

• Mercados: Mantener en el Banco un saldo en valores negociables (de renta variable, renta fija, warrants), notas estructuradas o productos financieros estructurados igual o superior a 25.000 euros.

Financiación: Mantener en el Banco en vigor y al corriente de pago uno cualquiera de los siguientes productos:

• Un préstamo hipotecario

• Un préstamo consumo

• Un contrato de renting auto o tecnológico

Quedan excluidos para la obtención de la reducción de10€ los préstamos de refinanciación de deudas

• Protección: Tener en vigor y al corriente de pago uno o varios seguros de protección mediados por Santander Mediación OBSV, en los que cualquiera de los titulares de la cuenta Santander One figure como tomador, con una suma de primas igual o superior a 120,- euros anuales.

• Senior: Tener en vigor el Plan Santander One Senior, exclusivo para clientes mayores de 65 años.

El cliente obtendrá la reducción de la comisión de mantenimiento de la cuenta Santander One en la que tenga domiciliado al menos uno de estos conceptos, quedando reducida a 10 euros mensuales:

• La nómina o prestación por desempleo de al menos 600 euros al mes, o la pensión de la Seguridad Social de al menos 300 euros al mes. Se podrán equiparar a la percepción de una nómina o prestación por desempleo otros ingresos recurrentes en la cuenta, mediante cheque o transferencia, por un importe de al menos 600 euros al mes.

• Las ayudas de la PAC (Política Agraria Común) a las que el titular tenga derecho por su actividad profesional o empresarial, por un importe mínimo de 3.000 euros al año,

A modo de resumen, en el siguiente cuadro se refleja la bonificación que, según sea el caso, podrá obtener el cliente en relación con la comisión de mantenimiento de las cuentas Santander One de las que sea titular.

Ventajas, según Banco Santander

• Sin comisión de emisión ni mantenimiento en las tarjetas Santander One Débito, All-In-One Crédito y Aplaza Crédito. (Comentario: La pagas implícitamente con las comisiones que pagas en otros productos.)
• Retirada de efectivo sin comisión en los más de 7.000 cajeros automáticos Santander en España, y 30.000 en el mundo con tu tarjeta Santander One Débito. (Comentario: Ésta sí sería una ventaja que pocos bancos poseen)
• Sin comisión por hacer transferencias en Euros desde nuestra banca online, móvil y cajeros automáticos, excepto urgentes. (Comentario: En general, otros bancos poseen esta ventaja.)
• Envío inmediato de dinero sin comisión a través de Bizum en la App Santander o nuestra banca online. (Comentario: Otros bancos también la tienen.)
• Acceso gratuito a Santander ZOne, una plataforma única de descuentos, experiencias y ventajas exclusivas desde la App Santander. (Comentario: Desde la web no se puede profundizar en más detalle) Pregunta al asesor/a Comercial para más detalles.

Remuneración de Santander One

La Cuenta Santander One es NO remunerada. Es decir, el Banco no te pagará nada por tener dinero en la cuenta. (señalar que la TAE representa el total, en tanto por ciento, de los costes y comisiones que el cliente deberá afrontar. Dicha TAE se ha calculado con un saldo medio de 6.000€)

1,- TAE 0% si cumples todas las condiciones, tomando como cumplimiento total la alternativa de transaccionalidad (nómina y recibos/tarjetas) y la de vinculación con productos de ahorro/inversión, en ambos casos sin coste añadido. El Banco establece un supuesto en el que se mantenga de forma constante durante 1 año un saldo diario de 6.000€, aplicando un tipo de interés nominal anual de 0% y una comisión de mantenimiento de 0€. Además, lleva asociada la tarjeta Santander One Débito con una comisión de emisión y mantenimiento de la tarjeta de 0€.

2,- TAE - 1,98% si cumples parcialmente las condiciones, tomando como cumplimiento parcial la alternativa de transaccionalidad( nómina y recibos/tarjetas) o bien la de vinculación con productos de ahorro/inversión, en ambos casos sin coste añadido. Para el mismo supuesto de saldo, tipo de interés y tarjeta y una comisión de mantenimiento de 120€/año(10€/mes) cumpliendo, bien las condiciones de ingresos y recibos/usos de tarjetas o bien cumpliendo con productos de ahorro.

3,- TAE -3,93%, incumpliendo las condiciones, para el mismo supuesto de saldo, tipo de interés y tarjeta y una comisión de mantenimiento de 240€/año(20€/mes). La liquidación de la cuenta se realiza con periodicidad mensual. 

Tarjetas disponibles de la Cuenta Santander One

En el siguiente apartado, hablaremos más detenidamente de las tarjetas disponibles de la Cuenta. Las dos primeras tarjetas conllevarían más riesgo para el cliente, ya que pueden implicar endeudarse.

Tarjeta de crédito All in One

Todo lo que necesitas en una única tarjeta

Con tu nueva tarjeta de crédito All in One, además de pagar tus compras a crédito, puedes retirar efectivo a débito sin comisión en los más de 7.000 cajeros automáticos Santander en España. Esta tarjeta es similar a la tarjeta MyCard de CaixaBank. Si quieres saber más sobre ella, haz click aquí.

Descubre todo lo que te ofrece esta tarjeta:

• Podrás realizar retiradas de efectivo tanto a crédito, como la nueva opción de a débito directamente de tu cuenta para el titular principal. Sin comisión si haces la retirada a débito en cualquiera de los más de 7.000 cajeros automáticos Santander España.
• No deberás de pagar comisión de emisión ni de mantenimiento.
• Seguro de accidentes hasta 120.000 €.
• Tendrás acceso a Santander ZOne donde descubrirás ofertas únicas para ti.

Además, tu tarjeta All in One está fabricada con maíz, un material orgánico y biodegradable con un proceso de producción que reduce a la mitad la huella de carbono.

Con tu Tarjeta All in One, todo son facilidades. Ten cuidado, ya que puede que tengas que pagar intereses:

• Flexibilidad de pago: Podrás pagar el recibo mensual de tu tarjeta como quieras:

• Mediante un Pago total mensual: puedes pagar a fin de mes sin intereses. La tarjeta se emite con esta forma de pago, con opción de modificarla cuando lo desees. (Comentario: ésta es la opción más buena para el cliente, ya que no genera intereses -suponiendo que el saldo deudor (lo que debes) se liquida mensulamente-.)
• Pago porcentual (revolving):  podrás elegir la cuota a pagar. Ésta se calculará aplicando un porcentaje sobre el saldo dispuesto. Será como mínimo el 3% del saldo dispuesto, con un mínimo de 25 €. (TIN 18% TAE 19,56%)³. (Comentario: en este caso, pagarás intereses. Vigila en no endeudarte demasiado.)
• Pago de cuota fija (revolving): también la podrás elegir. Será como mínimo el 3% del saldo dispuesto, con un mínimo de 25 € y múltiplos de esta cantidad, y un máximo de 600 €. (TIN 18% TAE 19,56%)³. (Comentario: en este caso, también pagarás intereses. Debes ser consciente que esto es parecido a un crédito. No gastes más de lo que te puedas permitir.)

Más especificaciones

• Con Aplazar el recibo de la tarjeta, podrás elegir cuánto pagar de tu recibo mensual (desde 3%, mínimo 25 €) y retrasa el resto para el siguiente mes. TIN: 18% TAE 19,56%.
• Si necesitas tener más dinero en tu cuenta, con Efectivo al Instante podrás traspasar dinero desde 100 € de tu tarjeta a tu cuenta de forma inmediata. Comisión 3% mínimo 3€.
• Con Fraccionar Compra podrás fraccionar tus compras en 3 plazos sin cambiar tu forma de pago. Podrás realizar tus compras de hasta 1.000 € y pagarla en 3 cómodos plazos, con las siguientes comisiones según el importe:

Y si lo que quieres es fraccionar una compra en los plazos que tú elijas, podrás pagar tus compras hasta en 36 meses al 18% TIN (TAE: 19,56%).

Tarjeta de crédito revolving Santander One Aplaza

Una tarjeta que te ayuda a aplazar los pagos. Ten en cuenta que deberás pagar intereses.

La nueva tarjeta de crédito revolving Santander One Aplaza te da la posibilidad de pagar tus compras en los plazos que tu elijas.

Descubre todo lo que te ofrece:

• No hay comisión de emisión ni de mantenimiento.
• Seguro de accidentes hasta 120.000 €. 
• Con acceso a Santander ZOne donde descubrirás ofertas únicas para ti.
• Flexibilidad de pago: podrás aplazar el recibo mensual de tu tarjeta como y cuando quieras:
  • Pago porcentual: podrás elegir la cuota a pagar, que se calculará aplicando un porcentaje sobre el saldo dispuesto. Será como mínimo el 5% del saldo dispuesto, con un mínimo de 50 € y múltiplos de esta cantidad, y un máximo del 50%. (TIN 18% TAE 19,56%)³.
  • Pago de cuota fija: también la podrás elegir. Será como mínimo el 5% del saldo dispuesto, con un mínimo de 50 € y múltiplos de esta cantidad, y un máximo de 600 €. (TIN 18% TAE 19,56%)³.
• Con Aplazar recibo de tarjeta  elige cuánto pagar de tu recibo mensual (desde 5%, mínimo 50 €) y retrasa el resto para el siguiente mes. TIN: 18% TAE 19,56%.
• Igual que en el caso de la tarjeta All in One, si necesitas tener más dinero en tu cuenta, con Efectivo al Instante podrás traspasar desde 100 € de tu tarjeta a tu cuenta de forma inmediata y sin comisión.

Tarjeta de débito Santander One

La tarjeta más sencilla que te facilita tus compras.

Podrás ver reflejadas todas tus compras en tu cuenta inmediatamente. Además, estés donde estés, puedes retirar efectivo a débito sin comisión desde todos los cajeros automáticos de Santander.

Descubre todo lo que te ofrece:

• Retiradas de efectivo a débito sin pagar ninguna comisión en cualquier cajero automático Santander en el mundo.
• No tiene comisión de emisión ni de mantenimiento. 
• Seguro de accidentes hasta 120.000€.
• Y con acceso a Santander ZOne donde encontrarás ofertas únicas para ti.

Ésta es la tarjeta más adecuada para el cliente, ya que no te generará deuda y, por lo tanto, no pagarás intereses.

Planes Santander One

Además, La Cuenta Santander One pone a disposición de los clientes una serie de planes opcionales de pago que complementan a la oferta de productos anteriormente mencionados.

Seguridad Digital

El Plan Santander One de Seguridad Digital ayuda a cuidar de la seguridad digital y proteger la privacidad. Este plan consta de:

• El cliente dispondrá de Caja fuerte digital
• El Borrado de huella digital
• Protección legal familiar digital

Este plan tiene un coste de 3€/mes (no se especifica si este precio lleva IVA). El Borrado de huella digital y la protección legal familiar digital tienen una duración mínima de 6 meses. La empresa Légalitas Asistencia Legal, S.A. es la encargada de suministrar los dos últimos servicios.

Iberia Plus

Se podrá acumular Avios si el cliente se apunta a cualquiera de los 3 niveles de este Plan (Básico, Premium o Élite) y los irá sumando cada mes, solo por tener los ingresos y recibos con Banco Santander o usar la tarjeta de crédito, y consigue hasta un 10% de descuento en vuelos Iberia.

Este Plan no tiene coste mensual. Para más información sobre los Planes Básico, Premium o Élite, consulte la web de Santander One o con un asesor/a comercial del Banco.

Pagos

El Plan Santander One Pagos te permitirá realizar operativas habituales en oficina de una forma más sencilla, ágil y sin comisiones

• Podrás realizar Transferencias nacionales inmediatas. (Comentario: Piensa que las transferencias normales tardan muy poco tiempo en recibir el dinero. En el caso que sea el mismo banco el del destinatario será efectuada de forma inmediata.
• Tendrás Transferencias zona SEPA asistidas. Destacar que no se incluye las transferencias con carácter urgente. (Comentario: Si se hacen muchas puede ser interesante)
• Ingresar cheques nacionales en oficina (Comentario: Si se realizan muchos ingresos con cheques sí podría ser interesante.)
• Hacer Transferencias internacionales (No SEPA). (Comentario: Si necesitas realizar muchas transferencias.)
• Seguro de protección en cajero automático. (Comentario: Se recomienda consultar las condiciones con el Banco)

Este Plan tiene un coste de 3€/mes (no se especifica si lleva IVA). Si tiene cualquier duda con este plan no dude en contactar con el Banco.

Atención VIP

Con el Plan Santander One Atención VIP los clientes podrán disfrutar de un trato personalizado 24 horas al día, los 7 días de la semana en todos los canales remotos del Banco de atención al cliente.

• Atención 24x7 por:
  • chat
  • telefónica (Comentario de los dos servicios: Ambos servicios deberían estar a disposición del cliente de forma gratuita sin tener que pagar una cantidad adicional)
• Alertas (Comentario: Según el contrato, las alertas mediante mensajes push e emails son gratuitos.)
• Orientación jurídica premium (Comentario: Consulte los detalles de este servicio con el Banco)

Este Plan tiene un coste de 3€/mes (no se especifica si lleva IVA). Realmente, no sería un plan muy atractivo, ya que el banco está obligado a disponer de estos servicios de forma gratuita.

Viajes

Con el Plan Santander One Viajes permitirá al cliente viajar de una forma mucho más fácil y segura, ya que incluye servicios de gran ayuda que se podrán disfrutar durante los viajes.

• Tienes el derecho a Asistencia en caso de pérdida o robo de tarjeta.
• Dispondrás de un Seguro de asistencia en viajes y compra protegida internacional. (Comentario: Consulta las condiciones del seguro con el Banco.)
• Comprar en el extranjero en cualquier moneda sin tener que pagar ninguna comisión.
• Podrás retirar efectivo en cualquier cajero automático de cualquier banco del mundo
• Además, el cliente podrá comprar divisas sin coste. (Comentario: Sería interesante si se viaja fuera de la zona euro.)

Este Plan tiene un coste de 3€/mes (No se especifica si el precio tiene IVA). Puede ser útil si se viaja fuera muy a menudo.

*Acude al Banco para aclarar todas las dudas que tengas y conocer más detalles sobre los productos.

Conclusión

Tras el último cambio en las condiciones, la Cuenta de Santander One es un producto que requiere menos vinculación en comparación con las condiciones anteriores. Aun cumpliendo condiciones y consiguiendo pagar 0€ en comisiones de mantenimiento, el cliente siempre acabará pagando comisiones tanto de manera implícita o explícita. Todos los productos de financiación e inversión soportan comisiones e intereses según cual sea cada producto. Además, si el cliente decide contratar un plan de los anteriormente mencionados acabaría pagando, en la mayoría de ellos, como mínimo 36€/año. La realidad es que hay otros bancos que ofrecen productos similares y sin requerir tanta vinculación. Se recomienda que el posible cliente, antes de contratar la Cuenta Santander One, busque alternativas en otros bancos que puedan ser más interesantes. Nunca te olvides de preguntar aquello que no entiendas y, si no lo ves claro, no firmes nada.

Aquí encontrarás el análisis de la Cuenta Online de BBVA. Un producto similar al tratado en este post que requiere menos vinculación. o al menos eso es lo que prometen.

Enlaces de interés

Página web de Santander One España: https://www.bancosantander.es/particulares/santander-one

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