Análisis de la tarjeta de crédito Wizink (Me, Click, Now)

07/07/2021 10:48

portada del artículo de wizink

En este post, se hará un análisis de la tarjeta de crédito Wizink (Me, Click y Now) con el objetivo de ver si son unos productos interesantes o, todo lo contrario, habría que rechazarlos.

Índice

    Condiciones comunes de la tarjeta de crédito Wizink (Me, Click y Now)

    Tipos de interés

    • Tipo de Interés Nominal Anual para Compras (T.I.N.)---> 18,36% para las tarjetas Me, Now y Click
    • Tasa Anual Equivalente (T.A.E.)---> 19,99% para las tarjetas Me, Now y Click

    • Tipo de Interés Nominal Anual para Disposiciones de efectivo y
      transferencias (T.I.N.)---> 18,36% para las tarjetas Me, Now y Click
    • Tasa Anual Equivalente (T.A.E.)---> 19,99% para las tarjetas Me, Now y Click

    Comentario: Estos tipos de interés son extremadamente altos.

    Comisiones y gastos

    • Comisión de Emisión o Mantenimiento de la Tarjeta de Crédito---> 0€ para las tarjetas Me, Now y Click
    • Comisión por disposición de efectivo en cajeros nacionales e
      internacionales o por transferencia de efectivo a cuenta corriente--> 4,5% del importe de la disposición, mínimo 4€

    Adicionalmente te repercutirán el 100% de la comisión que establezca la entidad propietaria del cajero. Esta comisión se mostrará, para tu autorización, en la pantalla del cajero antes de finalizar la operación. En www.wizink.es/tarifas encontraras la relación de entidades donde WiZink tiene un acuerdo y el importe de la comisión en cada caso.

    • Comisión por cambio de divisa de las disposiciones o compras
      realizadas en moneda diferente al euro---> 2% sobre el importe de la compra o disposición en divisa distinta al euro
    • Gasto por reclamación de cuota impagada---> 35€ máximo
    • Comisión por exceso sobre el límite---> 20€

    Te cobrarán esta comisión siempre que excedas el límite de la Línea de Crédito en concepto de compras o disposiciones. En cada periodo de facturación en el que exista un exceso sobre el límite, solo podremos cobrar una vez esta comisión.

    • Comisión de apertura de los Servicios Adicionales de Pago Aplazado
      excepto para el Servicio Crédito Now (aplicable solo a la Tarjeta Now)
      (puedes ver qué son estos servicios en la Cláusula 10)---> 25€ máximo
    • Comisión por emisión y envío de duplicados de extractos a petición
      del Titular y/o representante/autorizado.---> 2€ por extracto

    No conllevará coste cuando el duplicado correspondiese al extracto anterior a la fecha de solicitud. Recuerda que los extractos de los últimos 12 meses están a tu disposición en tu área privada de la web.

    • Comisión por emisión y envío de duplicado de tarjeta---> 10€
    • Servicio Alertas---> 1,5€ mensual (Comentario: hay un servicio gratuito de alertas. Contacta con Wizink para saber más)

    Notificaciones al móvil por compras y disposiciones de efectivo y otras notificaciones a petición del Titular.

    • Comisión por cancelación anticipada de los Servicios Adicionales de
      Pago Aplazado---> 1% sobre el importe del crédito reembolsado anticipadamente (0,5% cuando el plazo pendiente sea inferior a un año)
    • Comisión por la emisión y envío de una tarjeta adicional---> 10€
    • Comisión por los servicios de tramitación de cambio de contrato---> 10€
    • Gasto de franqueo por emisión de extracto en papel---> 0,30€

    Recuerda que los extractos de los últimos 12 meses están a tu disposición en tu área privada de la web.

    • Comisión por recarga de fondos en tarjeta o cuenta de otra entidad---> 2€

    Recuerda que existen otras condiciones pero las anteriormente mencionadas son las más importantes. En todo caso, debes de leer el contrato entero y entenderlo y si no lo ves claro, no firmes nada.

    Modalidades de pago de la tarjeta de crédito Wizink (Me, Click y Now)

    Si no hubieras indicado expresamente una modalidad de pago en el momento de solicitar y/o activar la Tarjeta
    de Crédito, se entiende que optas por la modalidad de pago total.

    i. Pago total de las operaciones realizadas con la tarjeta.
    La elección de la modalidad “Pago total de las operaciones realizadas con la tarjeta”, también denominada pago al
    contado, supone el pago mensual del 100% de las Transacciones realizadas en el Período de Facturación incluyendo,
    en su caso, las comisiones y gastos, las primas de seguros contratados que se hayan generado en el citado Período,
    y la cuota correspondiente a los Servicios Adicionales de Pago Aplazado contratados.
    Te recordamos que esta modalidad no genera intereses. – -> Comentario: Sería la mejor opción para el cliente.

    ii. Pago aplazado y liquidación de intereses.
    Esta modalidad de pago supone aplazar el pago del Crédito Dispuesto, lo que generará los correspondientes
    intereses al tipo nominal anual aplicable en cada momento que se indica en las “Condiciones económicas del
    contrato de tarjeta de crédito WiZink”
    .

    Estos intereses se devengan diariamente, pero se liquidarán cada mes en base a los días efectivamente transcurridos,
    calculándose sobre la base de un año natural de 365 días o 366 si el año fuese bisiesto.

    La fecha de valor de los cargos será la de la Transacción, devengándose intereses desde ese día, hasta la Fecha
    de Pago, aun cuando la Transacción haya tenido lugar bajo la modalidad de pago total, y esta modalidad se haya
    modificado a la de pago aplazado en un momento posterior al de la Transacción.

    El Banco puede capitalizar mensualmente los intereses, de tal forma que, en las Fechas de Liquidación, los intereses
    devengados que no hayan sido pagados pasarán a formar parte del Crédito Dispuesto y devengarán nuevos
    intereses al tipo de interés nominal aplicable.

    Dentro de esta modalidad de pago puedes elegir entre las siguientes opciones:

    a) Pago de una cantidad fija mensual. Puedes elegir pagar una cantidad fija al mes.
    El importe total a pagar en la Fecha de Liquidación no será incrementado con la cuota correspondiente a los
    Servicios Adicionales de Pago Aplazado en su caso contratados, sin perjuicio de que la cantidad fija elegida se
    aplica al pago de la citada cuota. En caso de que este importe fuese inferior al del Pago mínimo, el importe del
    Recibo será el del Pago mínimo.


    b) Pago de un porcentaje mensual. Puedes elegir pagar un porcentaje mensual, calculado sobre el Crédito
    Dispuesto. Dicho porcentaje debe ser múltiplo de cinco con un mínimo del 5%.
    El importe total a pagar en la Fecha de Liquidación será incrementado, en su caso, con las cuotas
    correspondientes a los Servicios Adicionales de Pago Aplazado contratados. En caso de que este importe fuese
    inferior al del Pago mínimo, el importe del Recibo será el del Pago mínimo.


    c) Pago mínimo: Puedes elegir el pago de la cantidad mínima en cada Periodo de Facturación. Dicha cantidad
    mínima será calculada en cada una de las Fechas de Liquidación correspondiente.

    El Pago mínimo mensualmente se calcula como la mayor de las siguientes cifras: i) 18€ o; ii) la cifra que resulte de la
    suma de los siguientes conceptos en la Fecha de Liquidación:

    • 1% del Crédito Dispuesto, restando los intereses devengados y los gastos por reclamación de cuotas
    impagadas; más:
    • los intereses correspondientes al Periodo de Facturación; más
    • el Pago mínimo de la facturación anterior, si estuviese impagada; más
    • el gasto por reclamación de cuota impagada del Periodo de Facturación; más
    • la cuota de los Servicios de Pago Aplazado.
    De entre todas las opciones de pago aplazado, esta es con la que amortizas tu deuda más lentamente y en
    consecuencia pagarás más intereses.

    Impago de un Recibo


    En el supuesto de que no pagues un Recibo, Wizink se reserva el derecho a:


    • bloquear temporalmente la tarjeta principal y las adicionales como consecuencia de los impagos;

    • girar a la Cuenta Corriente de Domiciliación recibos de importe igual o inferior a la deuda impagada y/o en
    fecha distinta a la pactada;


    • repercutir el gasto por reclamación de cuota impagada de 35€ que se indica en las Condiciones
    económicas del contrato. Este gasto se repercutirá una sola vez por cada Periodo de Facturación en el
    que tengas Recibos impagados. Este gasto se repercutirá a partir del primer mes en que se produzca el
    impago por las gestiones individualizadas que el Banco lleve a cabo para el cobro de los correspondientes
    Recibos;


    • establecer de forma automática la forma de pago Pago mínimo si el Titular Principal no abonara el pago
    establecido antes de la finalización del siguiente Periodo de Facturación;


    • cancelar el/los Servicio/s Adicional de Pago Aplazado, si este/os se hubiese/n contratado. En este caso,
    estarás obligado a reembolsar la deuda pendiente, conforme a la forma de pago establecida en tu Tarjeta,
    que en caso de impago es el Pago mínimo, y se le aplicarán los tipos de interés y las comisiones y gastos
    aplicables a la Tarjeta;


    • cargar o compensar los importes debidos derivados del uso de la Tarjeta, en cualquier cuenta a la vista o
    depósito plazo abierta a su nombre en el Banco;


    • ofrecer un acuerdo de aplazamiento de la deuda pendiente;


    • dejar sin efecto cualquier oferta u abono promocional que hubiera podido hacer.

    Se considera incumplimiento grave, el impago de al menos cuatro recibos en las correspondientes Fechas
    de Pago. En este caso, el Banco puede cancelar la Tarjeta de Crédito, declarar vencido y exigible el Contrato
    y reclamar, incluso judicialmente, el importe total de la deuda pendiente (cualquier cantidad que nos debas,
    derivadas de la utilización de la Tarjeta de Crédito o de los Servicios Adicionales de Pago Aplazado).

    Más detalles de la tarjeta de crédito Wizink (Me, Click y Now)

    Las tres tarjetas que estamos analizando son básicamente lo mismo salvo algún pequeño detalle que las podría diferenciar. A continuación, vamos a ver cuáles son.

    Tarjeta de crédito Wizink Me

    Esta tarjeta te devuelve el 3% de las compras que hagas cada mes. La cantidad devuelta no será superior a 6€/mes, es decir, un máximo de 72€ anuales. La condición es que las compras se realicen en los comercios adheridos al programa (fácil de encontrar en el apartado de la tarjeta Me). Tienes acceso a las experiencias priceless en priceless.com al ser tu tarjeta, una tarjeta Mastercard. Además, tienes crédito antes que la tarjeta sea aprobada por Wizink (cumpliendo una condición). Sin olvidar que hay que sumar las condiciones que son comunes a las otras tarjetas.

    Enlace de interés

    Apartado tarjeta Wizink Me: https://www.wizink.es/public/tarjetas-de-credito/wizink-me

    Tarjeta de crédito Wizink Click

    Esta tarjeta te permite aplazar las compras con un importe entre 85 y 1000€ y sin comisiones. Igual que en el caso anterior, tienes acceso a las experiencias priceless en priceless.com al ser tu tarjeta, una tarjeta Mastercard. Además, tienes crédito antes que la tarjeta sea aprobada por Wizink (cumpliendo una condición). Hay que añadir las condiciones comunes de las tres tarjetas de crédito.

    Enlace de interés

    Apartado tarjeta Wizink Click: https://www.wizink.es/public/tarjetas-de-credito/wizink-click

    Tarjeta de crédito Wizink Now

    Esta tarjeta te da la posibilidad de pedir un crédito de hasta 2000€ a pagar en 6, 12 o 24 meses. Pagarás la misma cuota todos los meses. El interés nominal es del 7.50% TIN y la TAE un 7,76%. El resto de condiciones son las mismas en comparación con las otras dos tarjetas.

    Enlace de interés

    Apartado tarjeta Wizink Now: https://www.wizink.es/public/tarjetas-de-credito/wizink-now


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    Ejemplo de pago (amortización) de la deuda

    A continuación, vamos a hacer un caso práctico para conocer a qué fecha finalizaríamos de pagar la deuda que nos queda. Para este caso, disponemos de una deuda de 2000€ (que no aumentamos). La TAE es del 19,99%. Se muestran diferentes ejemplos con cuotas de distinta cuantía. Este ejemplo se ha realizado con el simulador del Banco de España.

    En el caso siguiente, la cuota que hemos decidido es de 200€/mes. Finalizaremos de pagar la deuda en un año, habiendo pagado unos intereses de 205,97€.

    ejemplo de amortización de la deuda revolving con una cuota de 200€

    Con una cuota de 100€/mes, acabaremos de pagar la deuda en 2023, habiendo pagado unos 452,92€ en intereses. Por lo tanto, hemos visto que si reducimos la cuota a la mitad los intereses y el tiempo de amortización de la deuda son más del doble.

    ejemplo de amortización de la deuda revolving con una cuota de 100€

    En el caso de que decidamos pagar una cuota de 75€/mes, acabaremos de pagar la deuda en 2024 y abonaríamos 666,68€ en intereses.

    ejemplo de amortización de la deuda revolving con una cuota de 75€

    Atención a este ejemplo. En este caso, hemos decidido pagar una cuota de 40€/mes. Acabaremos de pagar la deuda en 2030. Abonaremos unos intereses de 2332,13€. Recuerda que tu deuda era de 2000€, es decir al final del periodo habrías abonado un total de 4332,13€.

    ejemplo de amortización de la deuda revolving con una cuota de 40€

    Alerta! Este último caso, es muy importante de mencionarlo. La cuota mensual que hemos decidido pagar es de 25€. Cuándo realizamos el cálculo en el simulador nos aparece el siguiente mensaje: Atención, con esta cuota la deuda se convertirá en indefinida e incluso irá aumentando con el tiempo. Cuando el importe de la cuota es igual a los intereses del período, la deuda viva permanecerá constante y si es inferior a los intereses, la deuda se irá incrementando en cada período por el importe en que los intereses excedan a la cuota. Resumiendo, tu ruina.

    ejemplo de amortización de la deuda revolving con una cuota de 25€

    Conclusión

    Tras ver el análisis de la tarjeta de crédito Wizink (Me, Click y Now), podemos concluir que es un producto financiero que podría llegar a ser tu ruina económica. El problema para el cliente es cuando decide fraccionar el pago mensualmente, ya que si se paga una pequeña cuota conllevará que nunca se acabará de pagar en su totalidad la deuda (incluso la deuda puede verse incrementada). Por esta razón, este producto financiero puede llegar a ser muy tóxico. De hecho, este producto financiero no es malo en sí sino que el cliente debe ser consciente que hay unos riesgos importantes si el uso no se realiza de forma responsable. En cambio, si la deuda se paga en su totalidad al final de cada mes, no se generarán intereses y el cliente tendrá 0 deuda al empezar el próximo mes. Este tipo de tarjetas de crédito no son recomendables especialmente para personas con dificultades económicas o en riesgo de exclusión social. Lo recomendable sería que el posible cliente no fraccione o aplace ningún pago para evitar así, la generación de intereses. Es muy importante leer y entender el contrato y si no lo ves claro, no firmes nada.

    Enlaces de interés

    Información legal de las tarjetas de crédito Wizink: https://www.wizink.es/public/informacion-legal

    Qué son las tarjetas revolving y cómo se pagan sus cuotas: preguntas, respuestas… y mucho más (Banco de España): https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/que-son-las-tarjetas-revolving.html

    Cálculo de la fecha de vencimiento de la última cuota de una Tarjeta Revolving (simulador del Banco de España): https://app.bde.es/asb_www/es/vencimiento.html#/principalVencimiento

    *Te ha gustado el análisis de la tarjeta de crédito Wizink (Me, Click y Now)? No te pierdas el análisis de la tarjeta de crédito MyCard de CaixaBank.

    Disclaimer: Este análisis puede contener errores. Además, según cuándo lo leas, este análisis puede no estar actualizado. No te olvides de consultar los detalles de este producto financiero en el apartado correspondiente de la respectiva entidad financiera (en este caso, Wizink).

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