BBVA HIPOTECAS (Fijo, Variable y Casa Eficiente): Análisis y Condiciones.

BBVA pone a tu disposición 3 tipos de hipotecas a elegir: una a tipo de interés fijo, otra a tipo de interés variable y finalmente, una llamada Casa Eficiente. Esta última, solo está disponible para viviendas con un certificado energético del tipo A. Antes de descantarse por una u otra, el cliente deberá de hacer un estudio exhaustivo para asegurarse que la que contrate se adapte a las necesidades de cada uno o una.

En todas las hipotecas, solo se concederá hasta un máximo del 80% para viviendas habituales y un máximo de un 70% en el caso de segundas viviendas. Destacar que no hay comisión de apertura ni gastos de notaría, gestoría ni registro. A continuación, se analizarán las condiciones de cada tipo de hipoteca.

Hipoteca a tipo de interés Fijo

Como ya indica su nombre, este tipo de hipotecas el tanto por ciento que pagas de interés se mantendrá constante durante toda la vida del préstamo. En la siguiente imagen, podrás ver el tipo de interés sin bonificaciones que deberías pagar según el plazo de vida del préstamo.

Por otro lado, si quieres reducir el tipo de interés, lo podrás conseguir contratando más productos de BBVA. Cuantos más contrates, mayor será la bonificación.

Ejemplo de hipoteca a tipo fijo

Periodo inicial

• 6 primeros meses a 1,35 % TIN. Cuota mensual 921,02 €.

Resto de la vida del préstamo

En caso de no contratar ningún producto:

• Tipo de interés: 2,35 % TIN 2,86  % TAE.
• Cuota mensual: 987,38 €.
• Coste total del préstamo: 34.046,48 € (27.330,76 € son intereses).
• Importe total del préstamo (coste total + importe de hipoteca): 184.046,48 €.

Contratando nómina, Seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Allianz Seguros y Seguro de Amortización de Préstamos con BBVA Seguros:

• Tipo de interés: 1,35 % TIN 2,06 % TAE.
• Cuota mensual: 921,02 €
• Coste total del préstamo: 23.914,22 € (15.783,80 € son intereses).
• Importe total del préstamo (coste total + importe de hipoteca): 173.914,22 €.

Contratando nómina y Seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Allianz Seguros:

• Tipo de interés: 1,85 % TIN 2,39 % TAE.
• Cuota mensual: 953,84 €
• Coste total del préstamo: 28.209,89 € (21.494,17 € son intereses).
• Importe total del préstamo (coste total + importe de hipoteca): 178.209,89 €.

Finalmente, si contratas Seguro de Amortización de préstamos con BBVA Seguros:

• Tipo de interés: 1,85 % TIN 2,53 % TAE.
• Cuota mensual: 953,84 €.
• Coste total del préstamo: 29.624,59 € (21.494,17 € son intereses). 
• Importe total del préstamo (coste total + importe de hipoteca): 179.624,59 €.

No obstante, para tener derecho a estos tipos es necesario, además, que estés al corriente de tus pagos y no tengas deudas pendientes con el Banco. En caso contrario, se te aplicará el 2,00% TIN.

-Recordar que el cliente también deberá afrontar el pago de otros costes. Éstos son los siguientes:

• Gastos de Tasación: 280,72€.
• Seguro Amortización Préstamo BBVA Seguros (variará en función de la edad del solicitante y de determinadas circunstancias personales). Totalidad de importe y plazo (prima única no financiada): 1.414,70€.
• Seguro Multirriesgo Hogar BBVA Allianz Seguros (sin cobertura de Contenido, es decir solo pagas el Continente): 300€ anuales.
• Cuenta corriente (anual): 120€.
• Gastos correo (mensuales): 0,7€. --> Este gasto te lo podrías ahorrar si pidieses que te lo enviaran online.

Tipo de interés Variable

El tipo de interés de este tipo de hipotecas se compone de dos partes: una parte variable vinculada al Euribor y otra fija. El plazo máximo de la vida del préstamo es de 30 años. Hay que tener en cuenta que la suma de la edad del titular de la hipoteca más el plazo no puede superar los 70 años. De la misma manera que en el caso de la hipoteca a tipo fijo, cuantos más productos del banco contrates, mayor será la bonificación del tipo de interés.

Ejemplo de Hipoteca a tipo variable

Periodo Inicial

El primer año al 0,99% TIN. La cuota mensual sería de 564,63€.

Resto de la vida del préstamo

Si decides no contratar ningún producto:

• Tipo de interés: Euribor + 1,99% TAE Variable 2,01%.
• Cuota mensual: 599,41€.
• Coste total del préstamo: 40.412,24€ (29.406,52,52€ son intereses). 
• Importe total del préstamo (coste total + importe de hipoteca): 190.412,24€.

Contratando nómina, Seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Allianz Seguros y Seguro de Amortización de Préstamos con BBVA Seguros:

• Primer año al 0,99 % TIN. Cuota mensual 564,63 €
• Tipo de interés: Euribor + 0,99% TAE Variable 1,33%.
• Cuota mensual: 564,63 €.
• Coste total del préstamo: 25.308,07€ (10.581,37€ son intereses).
• Importe total del préstamo (coste total + importe de hipoteca): 175.308,07€.

Contratando dos productos: nómina y Seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Allianz Seguros:

• Primer año al 0,99 % TIN. Cuota mensual 564,63 €
• Resto de años Euríbor + 1,49 %. Cuota mensual 566,13 €.
• TAEVariable 1,56 %.
• Coste total del préstamo:  30.827,33 € (19.821,61 € son intereses).
• Importe total del préstamo (coste total + importe de hipoteca): 180.827,33 €.

Si decides contratar solo el Seguro de Amortización de préstamos con BBVA Seguros:

• Primer año al 0,99 % TIN. Cuota mensual 564,63 €
• Resto de años Euríbor + 1,49 %. Cuota mensual 566,13 €
• TAEVariable 1,78 %.
• Coste total del préstamo: 34.548,31 € (19.821,61 € son intereses).
• Importe total del préstamo (coste total + importe de hipoteca): 184.548,31 €.

Si quieres tener derecho a estos diferenciales, incluido el euribor + 0,99%, será necesario, además, que estés al corriente de tus pagos y no tengas deudas pendientes con el Banco. En caso contrario, se te aplicaría el diferencial euribor + 1,99%.

De la misma manera que ocurre en las hipotecas a tipo fijo, el cliente deberá afrontar el pago de los siguientes costes:

• Gastos de Tasación: 280,72€ --> mismo coste que en las hipotecas a tipo fijo.
• Seguro Amortización Préstamo BBVA Seguros (variará en función de la edad del solicitante y de determinadas circunstancias) en Opción de Interés fijo inicial a 12 meses (totalidad de importe y plazo): 3.720,98€ (prima única no financiada). --> mayor coste que en las hipotecas a tipo fijo.
• Seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Allianz Seguros (sin cobertura de Contenido, es decir solo pagas el Continente): 300€ anuales. --> mismo coste que en las hipotecas a tipo fijo.
• Cuenta corriente (anual): 120€. --> mismo coste que en las hipotecas a tipo fijo.
• Gastos correo (mensuales): 0,7€. --> mismo coste que en las hipotecas a tipo fijo.

Casa Eficiente

La hipoteca BBVA Casa Eficiente es una hipoteca con un interés a tipo fijo. Como verás en la siguiente imagen, cuanta mayor vinculación tengas con BBVA, menor será el tipo de interés que pagarás.

En esta segunda imagen, podrás conocer los tipos de interés que deberías abonar según el plazo que elijas.

• Es importante destacar que con una vivienda con certificado energético del tipo A, puedes llegar a ahorrar hasta un total de 1000€ en las facturas de suministros básicos (calefacción, luz y agua).

En este caso no se adjunta ningún ejemplo, debido a que es muy similar al de la hipoteca a tipo de interés fijo. Si quieres ver alguno, visita el apartado de Casa Eficiente y los encontrarás muy fácilmente.

Conclusión

Tras analizar cada tipo de hipoteca, podemos sacar 2 claras conclusiones. La primera es que cuanto mayor sea el plazo, mayor será el tipo de interés a pagar. Este hecho es normal, ya que a mayor plazo, más arriesgada será la operación para el banco. La segunda es que a mayor vinculación con el banco tenga el cliente, mejores serán las condiciones de la hipoteca.

Por otro lado, cabe destacar que las hipotecas a tipo de interés variable pueden parecer, a priori, más baratas. Sin embargo, hay un riesgo real de que a largo plazo se incrementen los tipos de interés y, como consecuencia, pierdan atractivo este tipo de hipotecas. En definitiva, en la contratación de hipotecas siempre hay que tener en cuenta el largo plazo, ya que un cambio en las condiciones puede afectar negativamente la economía del cliente. Cabe remarcar que las hipotecas Casa Eficiente son interesantes porque incentivan la construcción de viviendas sostenibles y suponen un importante ahorro anual en las facturas de los suministros básicos.

Para finalizar, no olvides comparar hipotecas con otros bancos para encontrar la que tenga las mejores condiciones para ti. No dudes en pedir asesoramiento con profesionales externos a entidades bancarias, si lo crees necesario. También debes conocer la opción de subrogar la hipoteca (en caso de que quieras llevártela a otro banco -sí lo puedes hacer-). Por último, pregunta todas tus dudas a tu asesor/a financier@ de BBVA y trata de entender todas las cláusulas del contrato. Si aun así no lo ves claro, no firmes nada.

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Enlaces de interés

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Disclaimer: Este artículo puede no estar actualizado. Puede contener errores. Toda la información de este artículo ha sido extraída del apartado correspondiente de la web de BBVA.

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