Review Bróker NARANJA ING: Comisiones, Análisis, Opinión...

hace 3 años · Actualizado hace 1 año

Índice

Por qué debes invertir en Bolsa
Productos
Comisiones
Herramientas
Traspasa tu Cartera de inversión
Conclusión
Enlaces de interés

Por qué debes invertir en Bolsa

Antes de empezar con la review del Bróker Naranja de ING...

Como bien sabrás, actualmente los bancos no te dan nada por el dinero que tienes depositado en tu cuenta. Es más, hasta te puede costar dinero! La inversión en bolsa es una alternativa interesante ya que te permite invertir en empresas que cotizan en un mercado regulado y que es muy líquido (es decir, si quieres recuperar el dinero que tienes invertido es muy fácil. Solo tienes que pulsar Vender y ya lo tendrás en tu cuenta del bróker).

En bolsa puedes invertir según el plazo que desees: corto, medio y largo plazo. Además, puedes comprar acciones de empresas de distintos países. De esta manera, diversificas tu cartera de inversión y el riesgo lo distribuyes en distintas empresas. También se puede invertir en fondos de inversión activos o pasivos, es decir, gestionados por un gestor o equipo gestor y los gestionados por robots replicando un índice.

Hay que destacar que tampoco existe requisito de inversión mínima. Solo debes de poseer el suficiente dinero para comprar una acción o participación, ya sea de una empresa o fondo.

Productos

El Bróker Naranja de ING permite comprar acciones de distintos mercados y países. Las acciones, como bien sabrás, son las participaciones en qué se divide el Capital Social de una empresa. De hecho, con comprar una sola acción, te convertirías en copropietario de la empresa. Cabe decir, que cuantas más acciones tengas en propiedad, mayor será tu poder de decisión.

También podrás comprar ETFs que son fondos que tienen la diversificación de un fondo tradicional y pueden ser compradas o vendidas como si fueran acciones.

Mercados

Podrás acceder a los valores de los siguientes mercados.

Bolsa española: Mercado Continuo, MAB, y Latibex.
Bolsas europeas: Francia, Alemania, Reino Unido, Italia, Portugal, Países bajos, Bélgica.
Bolsas americanas: NYSE, Nasdaq, Amex.

En relación a los ETFs, los podrás encontrar categorizados de las siguientes gestoras: BlackRock (Ishares), Sociètè Gènèrale (Lyxor), Vanguard, State Street (SPDR), Amundi, Deutsche AM (Db tracker) BBVA AM, ETF Securities, entre otras gestores.

Tipo de órdenes

Además de las órdenes simples de compra y de venta de acciones como podrían ser las órdenes A mercado y Limitada. Encontrarás otras órdenes que te serán muy útiles como inversor@: Stop loss, Stop dinámica, Stop de beneficios y pérdidas.

A continuación, se profundizará en cada tipo de orden:

Órdenes a mercado

Se pueden introducir tanto en periodos de subasta como en mercado abierto y el interés primordial del inversor@ es ejecutar la orden y el precio sería secundario.

El inversor@ no especifica el límite de precio, por lo que se negociará al mejor precio que ofrezca la parte contraria (vendedora o compradora, según el caso) en el momento en el que se introduzca la orden.

Si no puede ejecutarse en su totalidad contra la mejor orden del lado contrario, lo que reste se seguirá ejecutando a los siguientes precios ofrecidos, en tantos tramos como sean necesarios hasta que se complete. Cada ejecución parcial se toma como una operación distinta, por lo que este tipo de orden puede aumentar de forma notable los costes para el inversor@.

Órdenes limitadas

Se pueden introducir tanto en periodos de subasta como de mercado abierto. En ellas, se establece un precio máximo para la compra y un precio mínimo para la venta y normalmente se utilizan cuando el inversor prefiere asegurar el precio y no le preocupa tanto, cuán rápido se ejecuten.

Una orden limitada se ejecutará, total o parcialmente, de forma inmediata si encuentra contrapartida a ese precio o a uno mejor. Si no hay contrapartida, o la que hay no proporciona un volumen suficiente, la orden o la parte restante de la misma permanece a la espera en el libro de órdenes.

Órdenes Por lo Mejor

El inversor@ no introduce el precio, tanto en periodos de subasta como de mercado abierto, y el objetivo es obtener el mejor precio de contrapartida en el momento en el que se introduce la orden.

Si al mejor precio no hay volumen suficiente para atender la totalidad de la orden, la parte no satisfecha quedará limitada a ese precio, es decir, que no podrá cruzarse a otro precio más desfavorable.

Estas órdenes, se utilizan cuando el inversor quiere asegurarse una ejecución inmediata pero a la vez desea ejercer cierto control sobre el precio. El objetivo es que la operación se realice a un único precio.

Órdenes Stop Loss

Son órdenes de venta cuya ejecución está condicionada a que el valor alcance un precio determinado o precio de disparo. Son ideales para limitar las pérdidas (menor o igual que) o alcanzar un objetivo de ganancias (mayor o igual que). Cuando se cumple alguna de estas condiciones, la orden se activa y se envía a bolsa una orden a mercado o limitada.

En el caso de las órdenes Stop Loss de venta, cuando el título toca el precio de activación, su orden sale al mercado y se ejecuta al precio que se oferte en ese momento, que puede coincidir o no con el precio de activación. Si una vez que se ejecuta una orden Stop Loss y no se desea que se ejecute en el mercado a cualquier precio, se deberá introducir una orden Stop Loss limitada en precio.

Disponible para el Mercado Continuo Español.

Órdenes Stop Loss Dinámicas

Estas órdenes se utilizan cuando un inversor@ quiere limitar las pérdidas en bolsa y beneficiarse de las subidas. Su ejecución está condicionada a que el valor caiga un determinado porcentaje. Se establece el porcentaje de caída que deseas y cuando el valor suba, el precio de disparo se recalculará automáticamente cada vez que toque un nuevo máximo mientras que si baja, el precio stop se mantiene fijo. Cuando la cotización alcance ese precio de disparo, la orden de venta se ejecutará automáticamente. Este tipo de orden es la mejor manera de ir acumulando beneficios y, a la vez, limitar las caídas sin tener que preocuparte.

Disponible para el Mercado Continuo Español.

Órdenes Stop Beneficios – Pérdidas

Se utilizan cuando un inversor@ quiere fijar unos objetivos de beneficio y de pérdida concretos de forma simultánea. Es decir, permiten fijar al mismo tiempo dos órdenes Stop: una para concretar ganancias (mayor o igual que) y otra para limitar pérdidas (menor o igual que). Cuando toca uno de los dos precios, la orden se envía al mercado.

Es importante tener en cuenta que la otra orden Stop que no se haya ejecutado, se mantendrá vigente hasta que el inversor la cancele, o hasta que llegue a la fecha de vencimiento, y podría llegar a ejecutarse en caso de disponer de acciones suficientes.

Disponible en el Mercado Continuo Español.

Fiscalidad de las acciones y ETFs

La fiscalidad de los beneficios obtenidos de la venta de acciones es la siguiente:

19 % sobre los primeros 6000 €.
21 % entre 6000,01 € y 50.000 €.
23 % sobre el exceso a partir de 50.000 €.

Además, cabe recordar que no existe retención a los beneficios y tampoco hay ninguna exención fiscal al cobro de dividendos.

Las ganancias patrimoniales obtenidas a través de los ETFs tampoco están sujetas a retención (igual que en el caso de las acciones). Su régimen fiscal es el que se ha expuesto en el caso de las acciones.

Comisiones

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¡Atención! ING cambia las comisiones de su bróker a partir del 1 de noviembre de 2022.

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En la imagen anterior, el inversor@ podrá encontrar las comisiones que cobra ING al operar en bolsa. A estas comisiones, hay que añadir otros costes como son los cánones de bolsa. No te pierdas el siguiente enlace

Como verás si realizas, como mínimo, una operación al trimestre, no deberás de pagar comisión de custodia. Esta es una condición bastante fácil de cumplir. Por otro lado, si no la cumples, lo que tendrás que pagar no será una cantidad muy elevada por cada valor que poseas. Si deseas traspasar tus valores a otra entidad, deberías saber que tendrás que pagar comisiones a tu entidad de origen.

Por otro lado, lo que más destaca es que si cobras dividendos, no pagarás comisiones. Este hecho es interesante para aquellos inversores que basen su estrategia de inversión en los dividendos.

La web para operar es gratuita (como en todos los brókeres). Por otro lado, si deseas tener tiempo real pero no quieres pagar te contaré el siguiente truco:

En la página web de Investing, podrás ver las cotizaciones de los CFDs de acciones en tiempo real. Ten en cuenta que los CFDs replican a las acciones, es decir que las diferencias de precios con las acciones reales no mínimas. De esta manera, te ahorrarás esta comisión trimestral.

Herramientas

Cartera virtual

Hay disponible la opción de operar virtualmente. Es decir, podrás operar con dinero ficticio y crear una cartera virtual. Esto es ideal para aquellas personas con nula o poca experiencia en la inversión en bolsa. Esto les permite practicar y aprender como funciona la bolsa antes de lanzarse a operar con dinero real.

Carteras modelo

Gracias a los analistas de Renta 4 podrás encontrar carteras modelo de inversión en empresas españolas y europeas. Habrá carteras focalizadas en el mercado español e igual en el mercado europeo que son los valores que recomiendan los analistas de la entidad mencionada. Obviamente, tu tendrás la última palabra para hacerles caso o no. No te olvides nunca de tener tu propio criterio.

Alertas

Podrás establecer alertas cuando un valor alcance un precio determinado en el que te interese comprar o vender. Además, desde la notificación que recibas podrás acceder directamente al mercado.

Favoritos

Crea una lista de tus valores favoritos para que no pierdas el tiempo buscando la cotización del valor cada vez.

Rastreador

Descubre nuevas oportunidades de inversión en acciones o ETFs según los parámetros que establezcas en el buscador.

Recomendaciones

Si no sabes qué comprar o vender, no te pierdas las recomendaciones de los analistas. Además, puedes consultar cuáles han sido los valores más operados en el Bróker Naranja.

Otras herramientas

Informes de bolsa: recibe en tu email cada día y cada semana un informe que te mantendrá al día de todo lo que sucede en los mercados.
Tiempo Real Plus: ya se ha comentado anteriormente que la comisión te la puedes ahorrar haciendo lo que se ha mencionado anteriormente.

Plataforma interactiva: es gratuita y podrás hacer y ver todo lo necesario para que tus inversiones sean un éxito (gráficos, análisis técnico, análisis fundamental, etc.).

Traspasa tu Cartera de inversión

Si quieres cambiar de bróker y pasarte al Bróker Naranja, debes saber que lo puedes hacer sin tener que vender tu cartera. ING se ocupa de todo para que no te tengas que preocupar de nada. Recuerda que la entidad que custodiaba tu cartera de inversión sí te cobrará una comisión por las gestiones.

Conclusión

Una vez realizada la review del Bróker Naranja de ING, se puede concluir que sería ideal para aquellos inversor@s que tengan una estrategia de inversión basada en dividendos. Como ya hemos mencionado anteriormente, los dividendos no pagan ninguna comisión. Además, si realizas, como mínimo, una operación al semestre, tampoco pagarás comisión de custodia. Quizás el número de mercados disponibles es relativamente reducido. No obstante, se puede ganar dinero perfectamente solo operando estos mercados. Por otro lado, recordar que debes leer el contrato y entenderlo bien antes de firmar y, en caso de duda, pregunta a la entidad. Finalmente, si no lo ves claro, no firmes nada.