Review Finanbest (Robo advisor)

En este artículo, se hará una review de Finanbest. Finanbest es una alternativa a tu banco de siempre (BBVA, Caixabank, Santander, etc.) para rentabilizar tus ahorros y planificar tu futuro pagando muchas menos comisiones. Recuerda que cuantas menos comisiones pagues, mayor será tu rentabilidad a largo plazo. Por lo tanto, Finanbest te interesa conocerlo.

Servicios

Finanbest te ofrece todo lo que necesitas para que rentabilizar tus ahorros sea un proceso fácil, seguro y, sobre todo, provechoso para ti. A parte de su oferta de productos de inversión, también dispone de una serie de servicios para sus clientes que, sin duda, les serán muy útiles. A continuación, se comentan dichos servicios.

• Gestor personal. Estarás acompañad@ durante todo el proceso para elegir la solución de inversión más adecuada para tu perfil. Por eso, prestan su servicio de asesoramiento financiero personal a través de diferentes canales (teléfono, email, chat o presencial), en horario de atención de lunes a viernes, de 9h a 18h.
• WhatsApp Business. Para resolver todas las dudas que puedas tener y ponértelo más fácil, cuentan con un canal de WhatsApp Business, donde te asesorarán y resolverán cualquier consulta que quieras transmitirles (645 67 67 67).
• Perfil inversor. Con su Test de perfil inversor, en menos de 2 minutos, podrás saber qué tipo de producto de inversión te aconsejan en función de tus objetivos, perfil de riesgo, conocimientos y situación patrimonial.
• Área Privada. Con tu usuario y contraseña podrás acceder a tu Área Privada en tu ordenador, tablet o móvil para consultar en cualquier momento el estado de tus inversiones, consultar su evolución en distintos horizontes temporales, la distribución de fondos de tu cartera modelo… También podrás tener acceso a tus documentos (informes patrimoniales, contratos y facturas…) y obtener tu código personal para poder compartir con tus amigos y que los dos ganéis 50€ al hacerse cliente.
• Contratación online. En Finanbest podrás hacer todos los trámites para la contratación totalmente online¹: alta, selección de producto y modelo de comisiones, firma de documentos mediante sistemas securizados por Logalty, aportación de documentación… Todo cómodamente a través de su web y con tu teléfono móvil. ¹La contratación para personas jurídicas y cuentas en cotitularidad requieren firma de documentos físicos.
• Traspaso de fondos digital y automatizado. Sin salir de su web, selecciona la entidad origen, los fondos que deseas traspasar y con un simple click, solicita la orden de traspaso a Finanbest. Más transparencia, más comparabilidad y cero errores. Tú tienes el control. 
• Información y tendencias. A través de sus newsletters, artículos de su blog y webinars podrás mantenerte al día sobre su estrategia de inversión, principales tendencias del mercado, consejos de inversión y todo tipo de información para mantenerte al día.
• Confianza online. Finanbest es una empresa adherida a Confianza online, que garantiza la máxima transparencia, seguridad y confianza a la hora de comprar y navegar en sus webs.

Productos Ofrecidos

Finanbest ofrece una amplia oferta de productos de inversión. Destacan las Carteras Profile & Green ISR que son carteras de fondos indexados, Planes de pensiones, Carteras Kids y Clubs de inversión. Todos sus productos se adaptan al perfil de riesgo de cada cliente.

Carteras Profile & Green ISR

Carteras Profile

Las Carteras Profile son su propuesta de inversión automatizada que combina gestión activa y pasiva para lograr la máxima rentabilidad de acuerdo con el perfil de inversor. Su familia de Carteras Profile está compuesta por seis carteras, de menor a mayor perfil de riesgo: White, Grey, Blue, Yellow, Orange y Red. Cada cartera tiene una composición de renta fija y variable diferente según el riesgo asumido. La inversión mínima es de 3.000€.

¿Cómo invertir con Finanbest?

1. Perfil inversor. Haz su Test de Idoneidad para conocer tu perfil inversor en tan solo 2 minutos.
2. Elige tu cartera. Una vez conozcan tus datos del test, te harán su recomendación en función de tu perfil de riesgo, objetivos e intereses.
3. Apertura. No te preocupes por nada. Finanbest se encarga de gestionar la apertura de cuentas en Cecabank y posiciones en los fondos.
4. Olvídate de todo. No tienes que hacer nada más. Tus inversiones siempre estarán optimizadas y diversificadas según tu perfil.

Carteras Green ISR

A través de su cartera Finanbest Green ISR, seleccionan los mejores fondos de Inversión Socialmente Responsable (ISR) para ofrecerte una exposición real a empresas y organismos concienciados con su impacto en la sociedad y en el medioambiente. Priman el factor Ecológico (eficiencia energética, lucha contra el cambio climático, preservación del medio ambiente, transición energética, etc.) y se esfuerzan en evitar el “green washing”.

Ocho de los fondos que componen esta cartera están incluidos en el «artículo 9» del reglamento europeo SFDR (Reglamento de Divulgación de Finanzas Sostenibles), el más exigente en cuanto a Sostenibilidad, y tres fondos están incluidos en el «artículo 8».

– Artículo 9 : Productos con un Objetivo de Inversión Sostenible
– Artículo 8 : Productos que promocionan Características de Sostenibilidad

El reglamento SFDR es parte de la propuesta de la UE para reorientar capital hacia negocios más sostenibles. Una parte clave del nuevo reglamento es la clasificación de los fondos. Los fondos de las categorías «artículo 8» y «artículo 9» están sujetos a los más altos estándares de divulgación bajo la SFDR.

Carteras Kids

Todas sus Carteras Profile se pueden contratar en modalidad Kids. Es la mejor forma de ahorrar para el futuro de los menores de edad a tu cargo. Con las ventajas de rentabilidad de su estrategia de inversión, y además, con comisión de gestión CERO para menores a cargo de clientes con al menos 25.000 euros en Finanbest. Porque tus descendientes menores de edad se merecen lo mejor y lo sabes.

Planes de Pensiones

Finanbest dispone de dos planes de pensiones:

• Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta. Invierte más del 70% de la cartera en activos de renta fija. La aportación mínima es de 30€. Puedes aportar a tu plan de pensiones cuando lo desees:
  • Puedes aportar de vez en cuando (aportación extraordinaria)
  • O una cantidad fija mensual (aportación periódica).
• Plan de Pensiones Decidido Global Bolsa. Invierte más del 75% de la cartera en activos de renta variable. La aportación mínima es de  30€. Podrás aportar cuándo lo desees:
  • Puedes aportar de vez en cuando (aportación extraordinaria)
  • O una cantidad fija mensual (aportación periódica).

¿Por qué elegir los Planes de Pensiones de Finanbest?

1. Menos costes. Sus planes de pensiones son los instrumentos de ahorro más eficientes para tu jubilación.
2. Mayor rentabilidad. Obtén mayor rentabilidad gracias a sus comisiones radicalmente bajas, una selección independiente de los mejores ETFs y fondos y a su estrategia de gestión automatizada.
3. Gran ventaja fiscal. Puedes reducir la base imponible de tu IRPF hasta un máximo de 1.500€ o el 30% del rendimiento del trabajo. Además, puedes rescatar tu Plan de Pensiones pasados 10 años.
4. Automatizado y 100% online. No tienes que hacer nada. Tu inversión está automatizada y supervisada por el mejor equipo de expertos.

¿Cómo funciona?

1. Selecciona tu Plan de Pensiones. Escoge entre el Plan Prudente o Plan Decidido y empieza a ahorrar para tu jubilación.
2. Empieza a ahorrar. Podrás hacer las aportaciones que quieras, de forma periódica o puntual, desde 30€ hasta 1.500€ al año.
3. Despreocúpate. Podrás ver en todo momento la evolución de tus ahorros en tu Área Privada.

Comisiones

Las Carteras Profile y Green ISR de Finanbest tienen tres comisiones: comisión de gestión, comisión de custodia y coste de los fondos (TER). A continuación se detallan, ten en cuenta que todas ellas son anuales (IVA incluido).

La comisión de gestión Finanbest tiene dos modalidades (Flat y Winner) y cinco tramos en función del capital de la cartera. Podrás elegir la modalidad que prefieras para tu cartera y cambiarla o mantenerla cada año (en el mes de enero desde tu área privada):

Comisión de gestión. Tu eliges: Flat o Winner

Ambas modalidades se calculan con devengo diario.

Flat: Se cobra trimestralmente.

Winner: Se cobra anualmente, solo si a 31 de diciembre la cartera tiene plusvalía. Se toma como referencia para el cálculo de la plusvalía el valor de la cartera el 1 de enero o fecha de inicio de la inversión (reseteo anual), y se tienen en cuenta las aportaciones y retiradas realizadas por el cliente en el año natural.

Otras comisiones

⁽¹⁾El el caso de las Carteras Profile el TER medio depende de la cartera elegida: entre un 0,24% y un 0,29% según el perfil de riesgo (un 0,26% de media).

⁽²⁾TER: Total Expense Ratio. Es el coste de los fondos de inversión que componen las carteras. Las gestoras cobran una comisión por la gestión de los fondos que seleccionamos, estos costes se deducen directamente de la rentabilidad de los fondos.

Clubs de inversión

Por otro lado, hay la posibilidad para los clientes de crear clubs de inversión. Los clubs de inversión son una oferta innovadora, basado en los modelos de los Family Offices de la Banca Privada y en los valores de democratización y de acceso a la mejor oferta del mercado. Permiten la agrupación virtual de patrimonios para acceder a condiciones más ventajosas en la tabla de rangos de comisiones por patrimonio que ofrecemos.

Cada cliente puede crear su propio club de inversión en su área privada, donde tendrá un código propio al efecto y se le pedirá que seleccione el nombre que desee para su club. El cliente podrá invitar a amigos, familiares y conocidos a unirse a dicho club y así “sumar” los capitales invertidos en Finanbest de todos los miembros del club.

Por poner un ejemplo, diez clientes cuyas carteras sean de 16.000€ cada uno, uniéndose en un club de inversión, tendrían el mismo escalón de comisionado que un cliente con una cartera de 160.000€.

Seguridad & Regulación

Otro aspecto muy importante para los clientes es si la entidad cumple con la regulación y la seguridad de su sector. En este caso, Finanbest sí cumple con todas las exigencias de seguridad y regulación de su sector. A continuación, se profundiza en ellas.

• Inversión segura. Finanbest es una agencia de valores regulada y registrada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con número de registro 271 y está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), máximos organismos que velan por la seguridad de los inversores.
• El mayor banco custodio de España. Contratando sus carteras de fondos de inversión, te abrirán una cuenta corriente y una cuenta de valores en Cecabank, el mayor banco custodio de España. Con un patrimonio en custodia de más de 135.000 millones de euros y un ratio de solvencia superior al 30%, su banco custodio te dará toda la seguridad y confianza que tu dinero merece.
• Planes de Pensiones. Tu plan de pensiones está asesorado por Finanbest AV y el promotor y gestor de los planes de pensiones es Previsión Sanitaria Nacional (PSN), regulada como gestora por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Los valores en los que invierte tu plan de pensiones están custodiados por Santander Securities Services. 
• Alta tecnología. Cuentan con la más alta tecnología de securización en todo su proceso de alta y consulta de datos (SSL, encriptación, control biométricos…) para garantizar la seguridad de tus datos. Además, cuentan con LOGALTY aportando seguridad jurídica como certificador en la firma online de contratos.
• Auditoria. Están auditados por AH Asesores, firma con más de 30 años de experiencia en auditoría financiera, y que se encuentra en el top 15 de auditoras en España.

Conclusión

Tras finalizar la review de Finanbest, se puede concluir que, sin duda, es una muy buena opción para rentabilizar tus ahorros a largo plazo. Gracias a sus bajas comisiones con respecto a la banca tradicional, podrías conseguir un plus de rentabilidad que, a lo largo de los años, se convierta en una cantidad nada despreciable. Si quieres que tus ahorros crezcan en piloto automático, Finanbest es tu mejor opción.

*No te pierdas las reviews de los robo advisors Inbestme, Finizens y MyInvestor.

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