Review inbestMe: Análisis y opinión.

En este post, realizaremos una review del robo advisor español inbestMe. Una solución interesante para rentabilizar tus ahorros y planificar tu futuro financiero. Lo mejor es que tu no tienes que hacer nada, inbestMe se ocupa de todo. ¡Comenzamos!

¿Qué és Inbestme?

InbestMe es un gestor automatizado que crea un plan de inversión personalizado e independiente y lo gestiona por ti. Usan la tecnología para automatizar todo aquello que se pueda. Como consecuencia, esto les permite ofrecer unos costes realmente bajos y, por consiguiente, una mejor rentabilidad para el cliente.

Cuenta Ahorro de InbestMe

InbestMe dispone de una interesante cuenta de ahorro para que puedas rentabilizar tus ahorros sin ningún esfuerzo. Hay dos tipos de cuentas una en Euros y otra en Dólares (USD). Si no trabajas con ninguna de estas dos divisas sí podría haber riesgo divisa.

Aspectos a destacar

• Desde 1.000€. Sin ataduras, sin límites, sin plazos. Sí, de verdad.
• TAE esperada variable vinculada a los tipos interbancarios.
• Acumula tu rentabilidad y aprovéchate del efecto del interés compuesto.
• Difiere la fiscalidad de tus ahorros.
• Alta 100% online.
• No es necesario contratar otros servicios.

Cuenta de Ahorro EUR

Retribución: 2,40% TAE variable (a partir de 1.000€)

Características

• Sin límite de capital ni permanencia.
• Benefíciate de las subidas de tipos.
• La TAE (Tasa Anual Equivalente) es variable (Tipo de interés BCE).
• Cartera de fondos monetarios traspasables (para la custodia nacional).
• Cartera de ETFs de acumulación (para custodia internacional).
• Cobertura: FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones en España).
• Custodio nacional e internacional.

Cuenta de Ahorro USD

Retribución: 4,30% TAE variable (inversión a partir de 5.000$)

Características

• Benefíciate de las subidas de tipos.
• La TAE (Tasa Anual Equivalente) es variable (Tipo de interés FED).
• Aceptan múltiples divisas (cambio sin costes).
• Cobertura: FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones en España).
• Custodio internacional.

Metodología

InbestMe diseña y gestiona planes de inversión (conocido técnicamente como carteras) adaptados al perfil de riesgo, objetivos y valores de cada cliente. Sus planes de inversión están formados por Fondos Indexados y ETFs*, activos que les permite invertir con unos costes muy bajos y, además, con una rentabilidad y diversificación superiores. El proceso de creación de estas carteras es el siguiente:

1. Conocer tu perfil de riesgo

Para la personalización de cada plan de inversión, dicho cliente deberá realizar un breve test online que le permitirá calcular su nivel de riesgo del 0 al 10 (siendo 0 el más conservador y 10 el más agresivo).

2. Seleccionar el mejor plan

Después de conocer su perfil de riesgo, el cliente podrá descubrir su propuesta de inversión personalizada. Disponen de más de 100 carteras, así que podrá escoger el tipo de plan que más se ajuste a sus necesidades, ya sea socialmente responsable, en euro, dólar, etc.

3. inbestMe lo gestiona todo

Una vez el cliente ha escogido su tipo de plan, se abrirá una cuenta a su nombre y deberá firmar un contrato de gestión delegada con inbestMe. Esto quiere decir que inbestMe se convierte en el gestor de dicha cuenta, es decir, que a partir de ese momento inbestMe lo hace todo por ti (comprar los fondos, distribuir el capital, monitorizar, hacer los rebalanceos, gestión de aportaciones periódicas, optimización fiscal, etc.). De esta forma puedes dedicar tu tiempo libre a lo que realmente te gusta, mientras inbestMe gestiona tu dinero.

Productos

Seguiendo con la review de inbestMe, ahora profundizaremos en sus productos.

Planes de pensiones

Tres aspectos a destacar de los Planes de pensiones de inbestMe:

• Aceptan traspaso de tu actual plan.
• Alta diversificación.
• Mejor rentabilidad.

Puedes empezar tu plan de pensiones desde 250 € y aprovechar las ventajas fiscales de estos productos, con la eficiencia de la indexación y los bajos costes de la automatización. Además, puedes establecer tu aportación periódica de la cantidad monetaria que elijas.

Descubrir más sobre Planes de Pensiones.

ETFs

Los ETFs (también conocidos como fondos cotizados) son instrumentos de inversión híbridos entre los fondos y las acciones, de tal manera que reúnen la diversificación que ofrece la cartera de un fondo con la flexibilidad que supone poder entrar y salir de ese fondo con una simple operación en Bolsa.

Aspectos a destacar de los ETFs de inbestMe:

• Desde 5.000 €/$.
• Muy bajos costes.
• Varios Estilos de Inversión.

Seguidamente, conocerás la oferta disponible de ETFs en inbestMe:

inbestMe ETF

Las carteras inbestMe ETFs están compuestas entre 8 y 13 ETFs dependiendo del perfil inversor. Además, para cada posición de ETF utilizan hasta 3 ETFs equivalentes que, al venderlos y comprarlos, les permite optimizar fiscalmente la cartera. Estas carteras están depositadas en Interactive Brokers, un bróker internacional de prestigio.

inbestMe ETFs ISR

Las carteras ETFs ISR están compuestas entre 6 y 14 ETFs según el perfil inversor. Además, para cada posición de ETF utilizan hasta 3 ETFs equivalentes que, al venderlos y comprarlos, nos permiten optimizar fiscalmente la cartera. También están depositados en Interactive Brokers.

inbestMe ETFs Dynamic

inbestMe Dynamic es un plan de inversión versátil compuesto de ETFs de todo el mundo. Su gestión combina estrategias de largo plazo para aprovechar las tendencias de los mercados alcistas con posibles tácticas de corto plazo, con un claro objetivo: Reducir la volatilidad en situaciones de mercados bajistas. 

Las carteras ETFs Dynamic están compuestas por entre 8 y 16 ETFs dependiendo del perfil inversor. Igual que todas nuestras carteras, utilizan la optimización fiscalmente inteligente para esta cartera. También están depositadas en Interactive Brokers.

inbestMe ETFs Value

Las carteras ETF Value están formadas por entre 6 y 13 ETFs. Además, para cada posición de ETF utilizan hasta 3 ETFs equivalentes que, al venderlos y comprarlos, nos permiten optimizar fiscalmente la cartera. Dichas carteras también están depositadas en Interactive Brokers.

inbestMe Plus

Si posees un patrimonio a partir de 100.000€/$, inbestMe te asignará un asesor personal para acompañarte en todo momento para poder resolver dudas o cualquier cosa que necesites. Para obtener más información, no dudes en visitar la web de inbestMe.

¿Qué beneficios obtendrás por ser Plus?

1. Estudio inicial. Analizan tus inversiones, tu situación actual y realizan una propuesta de inversión adaptada a ti.
2. Tour por la web. Realiza con tu gestor un tour sobre la plataforma y aprende a sacarle el máximo partido.
3. Seguimiento continuo. Obtén información periódica sobre la evolución de tu cartera.
4. Información estratégica. Conoce las principales decisiones del Comité de Inversión y los cambios aplicados a tu cartera.

Fondos Indexados

Fondos Indexados

La composición de sus carteras de fondos indexados depende de la cantidad invertida. Hay que tener en cuenta que los fondos finales de tu cartera pueden variar, ya que su Comité de Inversión está mejorando constantemente las carteras. Dependiendo de si inviertes más o menos de 5.000€ tu cartera tendrá un determinado número de fondos.

Fondos Indexados ISR

En este caso, seria lo mismo que en los Fondos Indexados, pero los fondos seleccionados deben ser socialmente responsables.

Cuenta Kids

La cuenta Kids es una cartera de inversión de Fondos Indexados Estándar o Fondos Indexados ISR donde la persona menor de edad será la titular de la cuenta y la persona adulta (madre, padre o tutor/a legal) será la autorizada hasta que el titular cumpla los 18 años.

• Fondos Indexados y/o Fondos ISR.
• Max. 0,41% de coste gestión.
• Desde 1.000 €.

Si ya posees fondos en otras entidades donde el titular es el menor, podrás traspasarlos a inbestMe sin impacto fiscal a la cuenta Kids. Como todos los servicios, inbestMe se encargará de mantener el plan ajustado al perfil seleccionado, procesar las nuevas aportaciones y mantener unos bajos costes con acceso a los mejores fondos de las mejores gestoras mundiales.

Cómo abrir una cuenta Kids?

Abrir una cuenta en inbestMe es 100% online y sencillo. En primer lugar, deberás responder su breve cuestionario para conocer la composición de la cartera Kids según el perfil de riesgo obtenido. En las preguntas horizonte temporal y edad deberás responder pensando en la persona menor de edad. En el resto de preguntas como objetivo, aversión al riesgo, pérdida posible, situación laboral, ingresos y patrimonio deberás responder pensando en la persona adulta autorizada.

Una vez obtenida la cartera personalizada, deberás empezar el registro de apertura de cuenta y, en la primera pregunta, después de confirmar tu email y crear una contraseña, encontrarás la opción "Tipo de cuenta", donde seleccionarás la cuenta Kids (menores). A partir de aquí el proceso de registro te irá guiando sobre la información necesaria para la persona menor de edad y la persona autorizada.

Composición cuenta Kids

Las carteras para los menores son carteras de Fondos Indexados o Fondos Indexados ISR dependiendo del estilo de inversión elegido por la persona adulta. Su composición dependerá tanto del estilo elegido como de la cantidad invertida:

• La cartera de menos de 5.000 € estará compuesta por 2 fondos con diversificación mundial y será la combinación de 4 fondos posibles según el perfil de riesgo correspondiente.
• La cartera de más de 5.000 € estará compuesta por hasta 16 fondos con ultra diversificación mundial según el perfil de riesgo correspondiente.

Puedes obtener más detalles de todos los fondos utilizados en cada estilo de inversión visitando las páginas de productos: Fondos Indexados Estándar o Fondos Indexados ISR (a elección del cliente). Para conocer exactamente la distribución o composición de la cartera te recomiendan realizar su breve cuestionario y en menos de 1 minuto obtendrás el plan.

Ten en cuenta que los fondos finales de la cartera pueden variar, ya que su Comité de Inversión está mejorando constantemente las carteras. Estas mejoras siempre serán sin ningún coste para el cliente y será informado en todo momento sobre dichos cambios. 

¿Qué ocurre cuando el menor cumpla los 18 años?

Recuerda que la titularidad en una cuenta kids es del menor y la persona adulta solo actúa como autorizada mientras el menor no sea mayor de edad. En el momento de cumplir los 18 años, la persona adulta verá un aviso en su área de cliente para crear un nuevo usuario independiente con un nuevo correo (el del menor).

El menor deberá confirmar el correo electrónico y validar los datos de la cuenta a través de un PIN enviado por SMS al número de teléfono facilitado. Una vez confirmados los datos, la cartera del menor formará parte de esta nueva cuenta y será desactivada en la cuenta de la persona adulta. A partir de ese momento el menor tomará el control total de la cuenta y la inversión depositada en ella.

Seguridad

En esta review de inbestMe, no podía faltar mencionar su seguridad.

Custodio independiente

inbestMe abre para el cliente una cuenta individualizada y personalizada en Interactive Brokers (para las carteras de ETFs) y en GVC Gaesco (para las carteras de Fondos Indexados). Ambas actúan como plataformas operativas y de custodia de las posiciones del cliente. El cliente mantiene en todo momento el control de su cuenta. Mientras dura el mandato de gestión inbestMe está autorizada a gestionar los activos del cliente de acuerdo con el perfil escogido.

Diversificación

Son totalmente independientes en la elección de los mejores activos para la gestión de las carteras de nuestros clientes. Esta selección se hace únicamente con criterios de eficiencia. La construcción de carteras se hace con el objetivo de obtener la máxima diversificación que garantice la optimización de la distribución de activos con el fin de maximizar el ratio rentabilidad/riesgo. Diversifican, no sólo en clases de activos y regiones, sino también en los proveedores de los diferentes activos (Fondos Indexados y ETFs).

Supervisión y control

inbestMe es una agencia de valores regulada por la CNMV, organismo encargado de la supervisión e inspección de los mercados de valores españoles y de la actividad de cuantos intervienen en los mismos. El objetivo de la CNMV es velar por la transparencia de los mercados de valores españoles y la correcta formación de precios, así como la protección de los inversores. inbestMe está registrada en la CNMV con el número 272 y reporta regularmente según lo establecido por este organismo oficial.

Costes

En la web de inbestMe puedes consultar, en todo momento, las comisiones que se te cobrarán por cada producto contratado.

PROMOCIÓN: Durante los primeros 12 meses no pagarás comisión de gestión cuando inviertas los primeros 15.000€ en Fondos Indexados. Solo para nuevos clientes. ¡Invierte ahora!

Conclusión

Tras finalizar la review del robo advisor inbestMe, se puede concluir que inbestMe es una muy buena alternativa a los bancos de siempre. Destacan los bajos costes del servicio que permiten maximizar la rentabilidad de la empresa a largo plazo. Además, hay que mencionar la amplia oferta de productos financieros que se adapta a cualquier necesidad que tenga cada cliente. Sin olvidar la personalización del servicio donde no te venderán productos que no necesites. Si quieres rentabilizar tus ahorras y ocuparte de tus finanzas personales, inbestMe es tu solución ideal.

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