Review MyInvestor (Análisis y Opinión)

MyInvestor es un banco experto en inversión. A parte de disponer de productos de inversión, también ofrece préstamos hipotecarios y de consumo. En la review de MyInvestor, analizaremos todos estos productos que según la vinculación que tengas con MyInvestor, puedes obtener unas muy buenas condiciones.

*Recuerda: MyInvestor ofrece un Cuenta Remunerada sin comisiones. Si quieres saber más, aquí tienes su review. ¡No te la pierdas!

Inversión

MyInvestor pone a tu disposición una amplia oferta de productos de inversión. Puedes invertir en fondos de inversión, planes de pensiones, acciones y ETF, crowdfunding inmobiliario con Urbanitae o carteras indexadas gracias a su Robo advisor.

Fondos de inversión

Aspectos a destacar

• Cero comisiones añadidas. Compra tus fondos sin comisiones de custodia, compraventa, traspaso y cambio de comercializador. Sólo pagarás las comisiones propias de los fondos.
• Apoyo a la gestión independiente. Baelo, River, Magallanes, azValor, Cobas… y muchos otros fondos de pequeños grandes gestores que no encontrarás en las sucursales de la gran banca.
• Más de 1.600 fondos y aumentando año tras año. Tienen más de 1.600 fondos de gestión activa e indexada, y cada semana su escaparate crece con los productos que sus clientes les solicitan.
• Sin mínimos de inversión o muy bajos. Llegan a acuerdos con las principales gestoras nacionales e internacionales para que puedas invertir en sus fondos desde pocos euros.
• Amantes de la gestión indexada. Aprovecha la eficiencia del mercado y los bajos costes. Vanguard, iShares, Amundi, Fidelity y NN, sin mínimo de inversión.
• Aportaciones periódicas. Podrás invertir todos los meses poco a poco sin preocuparte de nada. Programa tus aportaciones periódicas y benefíciate del poder de interés compuesto.

Comisiones

Éstas son las comisiones que deberás abonar:

• Custodia: 0 EUR
• Compra: 0 EUR
• Traspaso: 0 EUR
• Reembolso: 0 EUR
• Cambio de comercializador: 0 EUR

Gestión y depositaría

Cada gestora fija una comisión en su fondo que se descuenta cada día del valor liquidativo. MyInvestor no cobra nada a sus clientes por comercializar los fondos.

Ventajas

Estas son las ventajas de invertir en fondos de inversión con MyInvestor:

• Diversificación. Con un solo producto inviertes en un gran número de empresas. Y más diversificación supone menos riesgo.
• Vende cuando quieras. Los fondos tienen liquidez diaria, así que puedes comprar y vender en cualquier momento.
• Ventajas fiscales. Puedes mover tu dinero de un fondo a otro sin pagar impuestos y sin costes de traspaso.
• Tú eliges el riesgo. Hay fondos para todos los gustos, desde muy prudentes hasta muy arriesgados. Si tienes dudas, MyInvestor te las resuelve.

Planes de pensiones

Aspectos a destacar

• Mayor oferta del mercado. Más de 80 planes de bancos, aseguradoras y boutiques independientes para que elijas el que más se adapte a tus necesidades.
• Puedes invertir en varios planes de pensiones. Puedes invertir en varios planes al mismo tiempo y traspasar tu dinero de uno a otro sin impacto fiscal.
• Trae tu plan sin costes. Puedes traer tu plan desde otra entidad sin impacto fiscal.
• Indexados con costes mínimos. Los planes indexados de la gama MyInvestor tienen las menores comisiones de España.

Ventajas

• Un futuro mejor. Ahorra poco a poco para complementar la pensión del Estado. Tu yo del futuro te lo agradecerá.
• Rescata tu dinero en 10 años. Según la normativa vigente, desde 2025 puedes rescatar tu plan de pensiones siempre que hayan transcurrido 10 años.
• Paga menos en la declaración de la renta. Puedes invertir al año un máximo de 1.500 euros y desgravártelo en el IRPF. Puedes ahorrar hasta 675 €.

Acciones y ETF

Si quieres elegir tu mismo las acciones y ETF donde quieres invertir, la siguiente información te interesa.

Aspectos a destacar

• Especialistas en inversiones. Integra en una misma plataforma todas tus inversiones: acciones, fondos, roboadvisor, planes y crowdfunding.
• 7.300 acciones de España, Europa, EEUU y ETF. Más de 100 acciones de España, 2.000 de Europa, 4.000 de EEUU y 1.300 ETF, ETC y ETN.
• Sin mínimo de inversión en cada operación. Invierte donde quieras y diversifica al máximo tu cartera sin costes mínimos.
• Costes bajos y transparentes. Comisión de compraventa de 0,12% sin mínimo de inversión y 0,30% de cambio de divisa.
• Rentabiliza el dinero no invertido. Llévate hasta un 1,50% TIN/TAE de rentabilidad para el saldo que tengas en tu cuenta sin invertir.
• Paga menos impuestos en tus dividendos. Benefíciate de una menor retención en los dividendos de las acciones americanas. Tramitan por ti el W8-BEN.
• Olvídate de Hacienda y del 720. MyInvestor informa a la agencia tributaria de tus posiciones para que no tengas que hacer nada. Y como somos un bróker español, no tienes que hacer el modelo 720.
• Traer tu cartera de acciones es fácil. Traspasa tus acciones a MyInvestor y ahorra comisiones.

Comisiones

Sabrás lo que pagas en cada operación. Las comisiones son muy claras.

• Comisión de mantenimiento: 0 EUR

• Comisión depositaria: 0 EUR

• Comisión custodia de valores: 0 EUR

• Comisión inactividad: 0 EUR

• Comisión cobro de dividendos: 0 EUR

• Comisión de cambio de divisa: 0,30 %

• Comisión de compraventa: 0,12 %

• Comisión por traspaso de valores: 0 EUR

*La bolsa española y bolsas internacionales aplican un canon por operación o tasas a las transacciones financieras ajenas a MyInvestor. Al comprar y vender también hay que tener en cuenta las diferencias entre el precio de demanda y de oferta (bid-ask), también conocido como el diferencial (spread). Estos son costes implícitos no aplicados directamente por MyInvestor. Sin embargo, es importante tenerlos en cuenta, ya que pueden dar lugar a precios más altos o más bajos al comprar o vender.

Para traer tu cartera de acciones a MyInvestor, el proceso se realiza 100% online. Éstos son los pasos a seguir:

1. Abre cuenta en MyInvestor. El titular debe coincidir con el titular de las acciones.
2. Rellena un formulario, que se te proporcionará, indicando el número de acciones y su valor.
3. Envíaselo firmado, junto a un extracto bancario de tus valores también firmado, a documentacion@myinvestor.es

Crowdfunding inmobiliario con Urbanitae

Gracias a Urbanitae, también puedes invertir en el sector inmobiliario con menos capital y menor riesgo.

Aspectos a destacar

• Rentabilidad. La financiación colectiva permite acceder a oportunidades normalmente reservadas para profesionales. Consiguen rentabilidades muy atractivas con un nivel de riesgo reducido: siempre hay un inmueble detrás de tu inversión.
• Accesibilidad. Puedes invertir en proyectos inmobiliarios normalmente reservados para profesionales del sector, desde sólo 500 €. Además, la baja inversión por proyecto te permite diversificar e invertir en muchos inmuebles distintos, evitando la concentración de riesgos.
• Facilidad. Urbanitae es la manera más fácil de invertir en el sector inmobiliario. El proceso de inversión es 100% online, sin papeleos ni visitas ni trámites burocráticos.
• Gestión. Disfruta de las ventajas de invertir en el sector inmobiliario, sin todo el trabajo que éste genera. Un equipo profesional se encarga de todas las gestiones del inmueble: compra, reforma, alquiler y venta.
• Inversión directa. Puedes invertir directamente desde MyInvestor en los proyectos de Urbanitae sin necesidad de hacer transferencias previas ni de tener dinero en el ‘wallet’ de Urbanitae. Simplemente, tienes que tener dinero en la cuenta de MyInvestor.
• Transparencia. Siempre sabrás exactamente a dónde va tu dinero, sin ningún tipo de coste oculto ni comisiones inesperadas.

Robo advisor

Si todavía no conoces qué son los robo advisors, este apartado te interesará. Diversifica tus inversiones con unas comisiones realmente bajas.

Aspectos a destacar

• Un roboadvisor es un gestor automatizado de inversiones que, gracias a la tecnología, permite gestionar dinero de muchos pequeños inversores con costes mínimos.
• El roboadvisor de MyInvestor gestiona carteras indexadas compuestas por fondos indexados. Este tipo de fondos replica el comportamiento de índices.
• Este producto es el favorito de clientes que no tienen conocimientos financieros o simplemente no quieren dedicar tiempo a gestionar su dinero.
• Las carteras están diseñadas por profesionales que se apoyan en un algoritmo para vigilar la evolución de tus inversiones.
• Las carteras se rebalancean automáticamente. Es decir, ajustan la composición de los fondos que las componen para mantener siempre el nivel de riesgo que te corresponde.

Ventajas

• Gestión automatizada. Accede a carteras indexadas compuestas por fondos indexados de Vanguard, iShares, Fidelity, y NN.
• Comisiones mínimas. Disfruta de las menores comisiones de España: 0,15% de gestión y 0,15% de custodia (IVA incluido).
• Desde 150 €. Abre tu cartera desde sólo 150€. Además, si quieres, puedes aportar poco a poco de forma puntual o periódica. Lo que tu decidas.
• A tu medida. Haz el test que te proporcionen y te asignarán la cartera que mejor se adapta a tus necesidades, en función de tu tolerancia al riesgo y el tiempo que quieras mantener tu inversión.
• Aportaciones automáticas. Puedes programar una aportación automática con la periodicidad que tú quieras desde MyInvestor o desde cualquier banco, y olvidarte.
• Recupera tu dinero cuando quieras. Puedes recuperar parte de tu dinero o cerrar tu cartera en cualquier momento a precio de mercado sin comisiones ni penalizaciones.

Comisiones

Las siguientes comisiones son anuales y se aplican sobre el patrimonio. El cobro de comisiones se realiza trimestralmente (la parte proporcional).

• Comisión de gestión: 0,15 %
• Comisión de custodia: 0,15 %
• Comisión de reembolso parcial: 0 EUR
• Comisión de reembolso total: 0 EUR
• Comisión de cierre de cartera: 0 EUR
• Comisión de cambio de perfil de riesgo: 0 EUR
• Comisión de los fondos que componen las carteras: 0,11% a 0,15%

En total, el TER (Total Expense Ratio o costes totales) de sus carteras se sitúa entre 0,41% y 0,45% anual.

Hipotecas

Aspectos a destacar

Sin letra pequeña, transparentes y no te obligan a contratar productos que no necesitas (como sí hacen los bancos tradicionales).

• Sin ataduras. La hipoteca que no te obliga a contratar nada, ni siquiera a domiciliar la nómina.
• Sin comisiones. Adiós a las comisiones de estudio y apertura. ¡Las pagamos por ti!
• Sin gastos. Olvídate de los gastos de tasación, notaría, gestoría y registro. ¡Invita MyInvestor!
• Seguros a precios justos. Nuestras hipotecas no obligan a contratar seguros. Pero, si los necesitas, podrán ser hasta un 30 % más baratos que la media de seguros vinculados a hipotecas, según estudio interno.

Pasos para obtener tu hipoteca

1. Calcula tu cuota. Introduce en su simulador el importe y el plazo para calcular cuánto pagarás cada mes.
2. Solicita tu hipoteca. Rellena el cuestionario y en breve plazo sabrás si tu préstamo está preaprobado.
3. Documentación y aprobación. Envía la documentación por email. Analizarán los datos y si cumples las condiciones, aprobarán el préstamo.
4. Tasación y firma. Solicitarán la nota simple y la tasación, y fijarán la fecha para firmar ante notario.

Préstamos

Aspectos a destacar

Online, rápido, flexible y con unas condiciones muy atractivas.

• Cero comisiones. Sin comisiones de apertura, amortización y cancelación. La vida es más sencilla con menos costes y más libertad.
• Para lo que tú quieras. El coche de tus sueños, la reforma que necesitas o el master que te cambiará la vida están aquí, a unos clics.
• ¿Obligaciones? No, gracias. No te obligamos a domiciliar tu nómina o a aportar avales. Basta con que seas cliente. Y la cuenta es gratis, sí.
• Más fácil imposible. Solicita tu préstamo o crédito en unos minutos y en menos de dos días sabrás si está aprobado.
• Si tienes inversiones, obtendrás mejores condiciones. Tienen productos especialmente diseñados para ti. Podrás beneficiarte de financiación a un tipo más bajo, si dejas tus inversiones como garantía. Por ejemplo, podrás beneficiarte de un tipo fijo del 2,50% TIN/2,53 % TAE si dejas tu cartera indexada como garantía y del 3,50 % TIN/3,56% TAE si utilizas tus fondos de inversión.

Conclusión

Tras finalizar esta review de MyInvestor, se puede concluir que dicha entidad es una alternativa muy interesante respecto a tu banco de siempre gracias a que te ahorrarás un buen dinero en comisiones y, por ende, a largo plazo, ganarás más dinero con tus inversiones. Además, conseguirás mejores condiciones en tu hipoteca y créditos en caso de que tengas tus inversiones con dicha entidad. Si tienes dudas, no te preocupes, te ayudarán en lo que necesites. ¿Sabes qué día es el mejor para empezar a rentabilizar tus ahorros? Sí, Hoy.

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